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Cuando empezamos a plantearnos comprar una casa lo que más nos preocupa es, obviamente, la hipoteca. ¿Cuáles serán los intereses? ¿Cuánto voy a tener que pagar al mes? Para evitar sustos de última hora, vamos a explicarte cómo calcular una hipoteca teniendo en cuenta todas las variables que debes barajar.

Conceptos clave

Antes de calcular los gastos de tu hipoteca, es importante que manejes con soltura algunos términos para que sepas con seguridad qué significan y qué datos corresponden a cada uno de ellos.

  • Importe:

En este caso no nos referimos estrictamente a lo que cuesta la vivienda, sino a cuánto dinero necesitas que te preste el banco para poder acceder a ella. Por ejemplo, si quieres comprar una casa de 100.000€ y tú tienes ahorrados 30.000€, el importe sería de 70.000€.

  • Plazo:

Establece el número de años en los que devolverás el dinero pagando una cuota mensual.

  • Tipo de interés:

Es lo que te cobra el banco por prestarte el dinero. Por cada euro que te prestan, tú tienes que devolver ese mismo euro más un porcentaje de intereses.

  • Cuota:

El importe más los intereses pagados en un determinado plazo da como resultado una cuota mensual que debes ir pagando durante los años que hayas establecido. En algunos casos los intereses son variables. Es decir, puede establecerse que, por ejemplo, a partir del décimo año suba un pequeño porcentaje. Esto modifica la cuota mensual a pagar por el comprador. Lo que hay que tener muy en cuenta para saber cómo calcular una hipoteca con exactitud.

En general no se debe tener una cuota que sobrepase el 35% de los ingresos que posee la persona que solicita el préstamo. Es decir, si, por ejemplo, cobras 1.300€/mes (netos) no sería recomendable que tuvieras una cuota mensual superior a los 455€.

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Calculadora de préstamos hipotecarios

Si no quieres estar haciendo hojas de Excel y metiendo fórmulas, descubre la forma de calcular la cuota de tu hipoteca directamente solo incorporando las cifras (que puedes sacar de los conceptos de los que hablamos anteriormente).

  • Calculadora del Banco Santander:

En esta calculadora de hipotecas te van pidiendo los datos de forma muy sencilla en un formulario. Aparte del precio de la vivienda, también tienes que incorporar tus ingresos mensuales (netos) y los gastos que tienes en otros préstamos. Al introducir todos los datos se establece automáticamente la cuota mensual tanto del primer año como de los siguientes. Además, también podrás ver cuánto tendrás que pagar de comisión de apertura y cuál sería el TAE.

  • Calculadora del Banco de España:

De forma parecida al simulador anterior, con el calculador del Banco de España también podrás informarte sobre tu préstamo hipotecario. También puedes definir cuánto tendrás que pagar en caso de que te cambie el interés.

Debes tener en cuenta que los gastos de hacerte con una vivienda son más de lo que te aparecen en la cuota mensual del préstamo. Los impuestos relacionados con la compra o escriturar la casa son algunas responsabilidades a destacar para saber los ahorros necesarios antes de iniciar el proceso.

Lo sabemos. Tener una vivienda en propiedad requiere de tiempo y mucha previsión. ¿Necesitas más información sobre cómo calcular una hipoteca? Suscríbete a nuestra newsletter y te daremos todos los datos que necesitas (100% actualizados) para que ahorres al máximo en la compra de tu nuevo hogar.